Stiri Mondene Stiri de ultima ora, Vedete Romania, Vedete International, Actualitate, Sport, Life Style, Monden Media
Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în primele 9 luni din 2015 un rezultat operaţional de 1.201,2 milioane RON (270,5 milioane EUR), mai redus cu 23,5% decât în anul precedent de 1.570,0 RON (353,0 milioane EUR), pe marginea veniturilor operaţionale mai mici, aflate sub impactul unei contribuţii mai reduse din derularea creditelor neperformante şi costurilor mai ridicate.
Profitul net în primele 9 luni din 2015 s-a situat la nivelul de 904,3 milioane
RON (203,6 milioane EUR), susţinut de costurile de risc substanţial mai reduse ca rezultat al unei calităţi mai bune a bilanţului şi recuperări din credite neperformante după o restructurare extensivă a portofoliului de credite în anul 2014.
În activitatea bancară retail, performanţa ridicată a reţelei de sucursale
a generat volume noi de credite garantate
mai ridicate cu 17% anual, în cadrul cărora vânzările de noi de credite Prima Casă au înregistrat o
creştere anuală de 48%, în timp ce volumul de credite de nevoi personale a
crescut cu 11% anual.
În
activitatea corporate, portofoliul
de credite nou acordate s-a ridicat la 2,2 miliarde RON de la începutul anului, în timp ce
volumul total al creditelor din bilanţ a rămas stabil de la începutul anului,
susţinut de o creştere de
1,7% pe segmentul de întreprinderi mici şi mijlocii.
Volumul de credite noi aprobate
este din ce în ce mai ridicat, susţinut de un flux solid de
afaceri noi de o calitate mai bună, în special pe segmentele de descoperit de
cont, capital de lucru şi finanţarea lanţurilor de aprovizionare.
Aceste finanţări nou acordate în economie s-au coroborat
cu distribuţia de succes
a produselor subsidiarelor BCR, incluzând fondurile Erste Asset Management şi BCR
Pensii.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu
15,5%, la 1.506,5 milioane RON (EUR 339,3
milioane), de la 1.782,9 milioane RON (400,8 milioane EUR) în primele 9 luni
din 2014, considerând rezolvarea accelerată a portofoliului de credite
problematice, eforturile de a oferi preţuri competitive pe piaţă, precum şi un
mediu dominat de rate mai mici ale dobânzii.
Veniturile nete din comisioane au
scăzut cu 1,6%, la 531,6 milioane RON (119,7
milioane EUR), de la 540,2 milioane RON (121,4 milioane EUR) în primele 9 luni
din 2014, pe seama comisioanelor mai mici din administrarea creditelor şi
conturilor curente, dar susţinute de veniturile generate de activitatea BCR
Pensii.
Rezultatul net din tranzacţionare a
scăzut cu 17,5%, la 232,1 milioane RON (52,3
milioane EUR), de la 281,3 milioane RON (63,2 milioane EUR) în primele 9 luni
din 2014 datorită activităţii mai reduse de tranzacţionare.
Venitul operaţional a scăzut cu 12,1%
la 2.307,3 milioane RON (519,6 milioane EUR) de la 2.624,4 milioane RON (590.0
milioane EUR) în primele 9 luni din 2014, în special datorită veniturilor nete
din dobânzi mai reduse, împreună cu un rezultat din tranzacţionare mai scăzut.
Cheltuielile administrative generale în primele 9 luni din 2015 au ajuns
la 1.106,2 milioane RON (249,1 milioane EUR), mai ridicate
cu 4.9%, comparativ cu 1.054,4 milioane
RON (237,1 milioane EUR) în primele 9
luni din 2014.
Realizarea ţintelor privind costurile,
stabilite în 2012 în planul de redresare şi
susţinuta de concentrarea continuă asupra îmbunătăţirilor productivităţii,
este de aşteptat să se traducă în investiţii semnificative în
infrastructura IT a băncii.
Conform
strategiei stabilite în 2012 privind redresarea și îmbunățirea productivității
băncii continuă investițiile masive în infrastructura IT a băncii, ceea ce a
generat creșterea cheltuielilor administrative generale în primele
9 luni din 2015 cu 4.9%, la 1.106,2 milioane RON (249,1 milioane
EUR).
Ca
atare, raportul cost-venit a avansat la 47,9% în primele 9 luni din 2015, faţa de 40,1% în aceeaşi perioadă din 2014.
Costurile de risc şi calitatea
activelor
Pierderile nete din deprecierea activelor
financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere au înregistrat valoarea
de -55,1 milioane RON (-12,4
milioane EUR) în primele 9 luni din 2015, faţă de o sarcină negativă de -4.051,2
milioane RON (-910,8 milioane EUR ) în primele 9 luni din 2014, datorită
eforturilor reuşite de a rezolva moştenirea de credite cu probleme.
Costurile
de risc substanţial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai
ridicată a portofoliului de credite performante, de generarea mai mică de
NPL-uri, precum şi mai puţine cazuri de neplată şi recuperări mai ridicate ca
urmare a revizuirii extensive a portofoliului.
Rata NPL de 22,2%, la 30 septembrie 2015, a fost semnificativ
mai mică faţă de 26,5% la 30 septembrie 2014, în pofida reducerii generale a
portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL
şi scoateri în afara bilanţului. Rata de
acoperire a NPL s-a situat la 79,1%.
Capitalizare şi finanţare
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în august 2015 se afla la nivelul
de 19,8%, cu mult peste cerinţele
obligatorii ale Băncii Naţionale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de
18,8% (Grup BCR), în iunie 2015, arată
clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către
Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziţii de
capital şi finanţare dintre băncile româneşti.
BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea
şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării sustenabile atât în linia
de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate, . consolidând astfel capacitatea de a genera
venituri semnificative din activitatea sa de bază.
Depozitele de la clienţi au fost în uşoară scădere cu 0,5% la 39.731,7
milioane RON (8.994,0 milioane EUR ) la 30 septembrie 2015, faţa de 39.922,6
milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul că
evoluţia pozitivă a depozitelor retail a fost compensată de o scădere sezonieră
a depozitelor corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de
finanţare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de finanţare
diversificate, inclusiv compania mamă.
BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de a inversa pe termen
mediu şi lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei
locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare
în lei.
